今年4月，上海警方查处了一起假冒保险公司名义，通过信函、短信、电话诱骗保险公司客户退保转购理财产品，从而实施非法集资犯罪的案件。

据警方透露，2015年2月至今，上海捷量投资管理有限公司通过不法手段获得上海多家保险公司的保单信息，公司业务员冒充保险公司客服，随机拨打电话、发短信联系保险公司投保客户，诱骗客户提前退保，转而购买该公司非法理财产品，并承诺年化8%至10%不等、保本保息的固定收益。截至案发，捷量公司共吸收8000余名投资群众共计3亿余元资金，涉嫌非法吸收公众存款罪。

据警方介绍，此类案件多以中老年人为诱骗对象，犯罪手法新颖、欺骗性大、隐蔽性强。目前，警方已对徐某、成某等2名主要犯罪嫌疑人采取刑事拘留强制措施，并对信息泄露源头实施打击。

“中老年”为非法集资目标群体

上海经侦总队一支队支队长周海峰介绍，近年来，公安机关在侦办非法集资系列案件时发现，犯罪嫌疑人的犯罪手法愈加多样和隐蔽，相关涉案公司的主要犯罪特征包括：

虚构标的、虚假担保等多种方式并用。虚构标的方面，发布虚假的融资租赁、票据、房地产等投资项目，以私募股权、债权方式包装成虚构的投资标的。虚假担保方面，向投资人私下许诺固定保本、高额保息，通过实际控制的关联公司向投资人提供所谓的“担保”。

私设资金池、错配借贷期限普遍存在。私设资金池方面，投资人资金并未用于涉案公司对外宣传的投资项目上，而是用于资金出借、还本付息、投资其他项目甚至个人挥霍。如在“沪易贷”案件中，犯罪嫌疑人吸引投资人在其开设的“沪易贷”互联网借贷平台上投资后，将募集资金出借给关联公司及用于个人对外高息放贷，后因资金链断裂造成1.2亿元资金到期无法兑付。错配借贷期限方面，涉案公司往往将长期融资项目拆分成短期产品，以实现快速融资。

线上线下结合、大肆宣传造势。经营模式方面，采用线上平台与线下门店相结合的方式，实现对中青年人和老年群体销售的覆盖。如“中晋系”案件中，涉案公司聘请某明星担任其品牌代言人，为其“中晋合伙人”理财产品宣传造势。

以“中老年”为目标群体进行非法集资。如经侦总队侦办的一起案件中，先是从中老年人聚集的场所入手，如在公园、广场、老年大学等举行各种形式的宣传活动，吸引目标人群注意。然后从中老年人共同的爱好入手，如组织老人饮早茶、旅游、派送小礼物等，待彼此熟络后，便邀请老人到公司的项目基地考察，营造“有前景、高盈利”的繁荣假象骗取老人信任。再从中老年人亲近的人入手。如以支付佣金为诱饵，与养生保健公司等机构的业务员串通，让他们把中老年顾客介绍到非法集资人处，或直接在中老年人群体中雇佣职业说客。犯罪嫌疑人利用特殊群体独有的“心理危机”，即积蓄充裕，退休后生活空虚，渴望多结交朋友或找点事情做，以减少子女的养老负担。因信息知识储备陈旧，中老年群体对涉足金融领域信心不足，却又存在对银行存款贬值的担忧。一旦有集资人站出来主动表示甘当投资中介，这些中老年人便很容易被其热情的态度和天花乱坠的说辞打动。

三种新型手法需要警惕

一是以“私募基金”为名义进行非法集资。近年来，我们发现不少非法集资嫌疑人为掩人耳目，增强其欺骗性、迷惑性，利用其手中获取的私募基金牌照，不断地开设有限合伙企业，以私募名义行非法集资之实。

二是以“消费返利”形式进行非法集资。嫌疑人以商城、网站为平台，通过互联网、宣传单等对外公开宣传“消费赠积分、满赠现金”等，大肆招募区域经理发展商家加盟，吸引普通消费者注册，进而从加盟商家处收取服务费，再变相以积分方式长期固定、高额赠送并承诺兑付。

三是以“退保理财”为噱头进行非法集资。近期，上海经侦总队通过调查发现，有不法理财公司通过非法手段获得一些大型保险公司的保单信息后，指使公司业务员冒充上述保险公司客服人员，以承诺8%至12%等固定收益为饵，通过信函、短信、电话诱骗保险客户提前退保后，购买所谓的理财产品，以此方式实施非法集资活动。