“健康中国”战略的深入推进，为商业健康险的发展提供了更多可能。不过，商业健康险依然存在产品和服务同质化严重、风险保障能力不足等问题，亟待向更高质量、更高效率转型。

    为此，中国人寿成立了“健康1+N创新工作室”，通过创新健康险产品、健康服务，以及提升系统智能化等方面加大探索力度，解决实际工作中与业务发展不匹配的一些矛盾或弊端，助力主业发展，构建国寿特色健康服务体系。

着力改革创新产品和服务

    “健康1+N创新工作室”成立于2018年，以中国人寿保险股份有限公司（以下简称“中国人寿寿险公司”）上海市分公司健康保险事业部成员为主，在具体项目上邀请科技、运营、金融市场等部门同事共同参与。

    谈及工作室成立的初衷，中国人寿寿险公司上海市分公司相关负责人表示，基于保险产品结构转型是近几年整个行业的重点工作，搭建工作室能使创新工作有计划、稳定持续推进。

    长期以来，受开发经验不足、数据缺乏、长期可持续经营困难等问题困扰，非标体健康险市场发展较为缓慢。为进一步满足非标体对保险保障的需求，该工作室自成立以来，便进行了大量市场调研，颠覆保险业传统风险评估模式，将前沿医学进展、人工智能与保险风险评估相结合，深化产品供给创新，在风险可控的情况下扩大可承保人群。

    上述负责人介绍，该工作室创新开发“国寿肺安宝特定肿瘤疾病保险”，让既往无法获得保险保障的肺结节人群购买健康险成为可能，产品荣获2019年度上海金融创新二等奖；创新开发“国寿长三角糖安宝医疗保险”，为糖尿病人群（既往拒保）提供“保险保障+健康管理”，引领健康险从“保健康客户”向“保客户健康”转变；积极开发满足新市民健康保险需求的产品，探索农民工医疗保险产品。

    产品创新之外，“健康1+N创新工作室”还在理赔直付模式、健康分析模型等方面持续创新突破。例如，创新与医疗机构数据直连，客户在医院窗口结账的同时可完成理赔支付；通过挖掘公司十余年重大疾病数据，为客户进行健康画像，创新搭建客户健康白皮书个性化智能化定制平台。

    短短几年，该工作室发挥协同效应，创新收获满满。2022年底，该工作室获评“全国金融系统劳模和工匠人才创新工作室”。

    积极参与多层次医疗保障体系建设

    近年来，随着保险公司广泛参与国家城乡居民大病保险、长期护理保险、社保补充医疗保险、城市定制型商业医疗保险等业务，商业健康保险在国家医疗保障体系中的作用得到不断加强。

    “健康1+N创新工作室”积极参与多层次医疗保障体系建设，以高质量服务守护人民美好生活，受到各级政府和社会各界的普遍认可。一方面，通过全面构建城乡居民大病保险便捷服务网络，延伸服务网络至政府街镇事务受理中心、学校、医院等参保人触手可及的场所，经办上海市城乡居民大病保险项目，市场份额超60%。同时，依托专业能力避免医保基金及参保人不合理医疗费支出，成为业内受客户信赖的大病理赔团队。另一方面，充分发挥专业技能，创新与医保合作模式，维护医保基金安全。该工作室采用自有工作团队成员并外聘医疗专家共同组建项目组的方式，与上海市各区级医保局开展合作。例如，承接工伤医疗费用审核；承接医保零星报销初审项目；参与飞行检查，有效维护基金安全。

    面向未来，中国人寿寿险公司相关负责人表示，将始终践行金融保险工作的政治性、人民性和专业性，加大多元化产品供给，提升专业化服务能力，做健康风险的“守护者”、做医保治理的“参与者”、做人民健康的“促进者”，用保险力量促进人民获得感、幸福感、安全感不断增强。